Dívidas são maiores estresses da população: especialista orienta como alcançar a educação financeira

Criar uma reserva, mesmo que pequena, e exercitar o hábito de controlar gastos são fundamentais

Um levantamento recente da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) revelou que 51% dos brasileiros dizem ter alto estresse financeiro, com dificuldades para gerir o próprio orçamento. Entre os mais estressados, 59% não possuem qualquer reserva financeira, o que agrava ainda mais a situação.

O estresse financeiro de muitas famílias, segundo especialistas, não está apenas na ausência de recursos, mas principalmente na falta de planejamento e organização - fatores que levam ao endividamento. Em um contexto de instabilidade econômica, inflação crescente e renda estagnada, o desafio de gerenciar as finanças pessoais se intensifica.

Outro dado alarmante do estudo aponta que, para 71% dos brasileiros, os gastos mensais superam a renda.
O cenário de famílias endividadas também se reflete em Santa Catarina, embora com índices mais baixos e em trajetória de recuo, na comparação com o restante do Brasil. Pesquisa da Fecomércio SC, em parceria com a CNC, revelou que a inadimplência no estado caiu pelo terceiro mês consecutivo em 2025, fechando em 21,3% em março, abaixo da média histórica de 22%. O percentual de famílias endividadas também apresentou redução, passando de 71,2% para 70,2%, sinalizando uma melhora no equilíbrio financeiro das famílias catarinenses.

A falta de educação financeira, o endividamento e a dependência do crédito são barreiras comuns na hora de se organizar. Marcelo Pedroso, líder da XP em Santa Catarina, destaca que a prevalência de alto estresse financeiro revela uma questão socioeconômica complexa.

“O endividamento excessivo, impulsionado pela facilidade de crédito, altas taxas de juros e falta de planejamento financeiro são centrais para este problema. Este cenário impacta a saúde mental e o bem-estar individual, com implicações na economia como um todo, afetando toda a família e os planos futuros”, explica Marcelo.

O especialista ressalta que o primeiro passo para mudar essa realidade é buscar um bom planejamento financeiro. Criar uma reserva, mesmo que pequena, e adotar hábitos de controle de gastos são estratégias fundamentais para quem deseja viver longe do sufoco e mais próximo da saúde financeira.

Por trás do estresse financeiro, existe insegurança e falta de perspectiva para os planos. “Se você ainda não investe, a construção começará com uma reserva de emergência”, comenta.

“A autonomia financeira é uma jornada que requer disciplina e planejamento. O primeiro passo é definir quanto você pretende acumular para atingir esse objetivo. Em seguida, analisamos seu fluxo de caixa atual e como chegar lá, considerando todos os rendimentos e despesas”, frisa Marcelo.

Planejamento Patrimonial

O planejamento patrimonial é essencial para administrar, manter e valorizar o patrimônio ao longo do tempo. Ele envolve a organização e gestão eficiente dos bens e recursos, considerando aspectos tributários, financeiros e legais.

Além disso, o planejamento patrimonial ajuda a estabelecer objetivos financeiros claros e definir estratégias para alcançá-los, incluindo a diversificação de investimentos e a gestão de dívidas. Isso contribui para a estabilidade financeira e a segurança do futuro. “Com uma estratégia bem definida, é possível reduzir riscos e maximizar os retornos, garantindo um futuro financeiramente seguro”, acrescenta Marcelo.